Blog

PENJAWAT AWAM 32 TAHUN

Seorang penjawat awam wanita mohon nasihat saya tentang perancangan kewangan. Umur 32 tahun, bekerja sebagai pembantu tadbir dengan pendapatan kasar 4,000 sebulan.

Saya bahagikan perancangan beliau kepada 3 :-
✅ Perlindungan Gantian Gaji
✅ Medical kad
✅ Simpanan & Pelaburan

Untuk gantian gaji, gaji tahunan adalah 48,000.
Macam mana nak ganti-semula gaji 48,000 kalau berlaku sakit kritikal, hilang upaya kekal atau meninggal dunia?

Gaji 48,000 setahun dibundarkan ke 50,000 setahun
Kiraan keperluan : Ganti 10 tahun = 500,000.
✅ 500,000 Mati atau Hilang Upaya Kekal (TPD)
✅ Kematian kemalangan berganda
✅ 25,000 Elaun TPD selama 5 tahun (125,000)
✅ 500,000 Terminal Illness / Terminal Kanser
✅ 200,000 Sakit Kritikal Tambahan (4 tahun gaji)
✅ Waiver caruman bila sakit kritikal
✅ Waiver caruman 6 bulan bila masuk ICU
Caruman bulanan hanya 153.93 selama 30 tahun

Walaupun ada kemudahan hospital awam, saya sediakan Medical kad sebagai backup untuk rawatan di hospital swasta (jika perlu)
✅ 500,000 had setiap tahun
✅ 180 sehari bilik wad selama 365 hari setahun
✅ 180 sehari elaun hospital awam selama 365 hari
✅ 250 deductible setahun sekali jika claim
✅ Pre hospitalisation cover pakar & GP serta rawatan awal
✅ 180 hari follow up treatment
✅ 180 hari physiotherapy
✅ Organ transplant unlimited
✅ Outpatient Cancer cover doktor pakar, ujian diagnostik dan ubat bawa balik
✅ Cover Covid-19 & vaksin jika pandemik
✅ Boleh tukar pelan selepas 5 tahun tanpa underwriting
Caruman bulanan hanya 126.32 sebulan

Total kesemuanya hanya 280.25 sebulan. Hanya 7% dari gaji bulanan.

Untuk simpanan dan pelaburan peribadi, boleh invest 300 sebulan ke tempat pelaburan yang boleh beri pulangan 10% setahun
Selepas 23 tahun (umur 55 tahun) = 314,990
Selepas 30 tahun (umur 62 tahun) = 651,396
Tak termasuk gratuiti dan pencen persaraan.

Amacam? Menarik tak?

Seorang ibu muda minta nasihat untuk anaknya. Bekerja di pejabat, umur 32 tahun. Anak lelaki umur 7 bulan dan sihat. Apa pelan yang sesuai untuknya?

Untuk anak lelakinya, saya bahagi kepada 2 pelan
✅ Child protection
✅ Medical card

Child Protection akan lindungi income ibu sebagai pencari nafkah kalau anak sakit kritikal atau TPD.
✅ 200,000 Meninggal dunia/ hilang upaya kekal
✅ 190,000 Penyakit kritikal 36 jenis
✅ 50 Sehari elaun hospital (1,500 sebulan)
✅ Faedah pembayar selama 25 tahun
✅ Tempoh perlindungan 25 tahun
Caruman hanya 90.10 sebulan

Kalau nak TAMBAH MEDICAL CARD untuk hospital
✅ 500,000 had setiap tahun
✅ 180 sehari bilik wad selama 365 hari setahun
✅ 180 sehari elaun hospital awam selama 365 hari
✅ 250 deductible setahun sekali jika claim
✅ Pre hospitalisation cover pakar & GP serta rawatan awal
✅ 180 hari follow up treatment
✅ 180 hari physiotherapy
✅ Organ transplant unlimited
✅ Outpatient Cancer cover doktor pakar, ujian diagnostik dan ubat bawa balik
✅ Cover Covid-19 & vaksin jika pandemik
✅ Boleh tukar pelan selepas 5 tahun tanpa underwriting
Caruman bulanan hanya 171.56 sebulan (caruman akan berkurangan ikut lingkungan umur 1-15 tahun)

Total semua = 261.66 sebulan
Pelepasan cukai = 3,139.92 (pendidikan & medical)